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??因擅自劃扣商品房預售資金，又一家銀行被終止監管銀行資格。

??11月24日，福州市城鄉建設局發布通報稱，在項目未完成交付及不動產權首次登記的情況下，且該局已明確告知該項目屬于有關保交樓例會重點監管項目，浦發銀行福州分行仍擅自劃扣預售資金3000萬元用于歸還貸款，其已違反相關文件的相關條款，被終止監管銀行資格。

??這不是個例。今年3月份，渤海銀行株洲分行因擅自劃扣恒大譽苑、北大資源天池項目重點監管資金，導致項目復工復產資金不足，被湖南省住建廳暫停商品房預售資金監管合作。

??保交樓資金挪用主體，一方在銀行，一方在開發商。開發商擅自挪用預售資金行為，亦屢屢發生。

??11月28日，湖北省武漢市住房保障和房屋管理局通報了8家房企違規行為，這8家房企均未協助購房人將房價款全部直接交存至預售資金監管賬戶，而是故意采取通過企業一般賬戶直接收取房價款方式逃避預售資金監管。這種套路是過去房企規避資金監管制度的常用伎倆。

??“商品房預售資金監管從嚴是大趨勢，主要目的是防止出現項目爛尾，這是維護購房者權益的有效措施，長期看有利于房地產行業健康發展。”一位金融從業人士稱。

??中國房地產報記者致電浦發銀行福州分行表達了采訪意向，工作人員表示會詢問相關部門給予回復，截至發稿未收到回復。

??保交樓預售款被挪用

??資金預售監管，是指由房地產行政主管部門會同銀行對商品房預售資金實施的第三方監管，房產開發企業須將預售資金存入銀行專用監管賬戶，只能用作本項目建設，不得隨意支取、使用。

??福州市城鄉建設局發布的通報顯示，由榮瑞（福州）投資發展有限公司開發建設的正榮觀江樾小區項目，在浦發銀行福州分行設立預售資金監管賬戶并簽訂《福州市商品房預售資金監管協議》。

??然而，福州市城鄉建設局在商品房預售資金監管檢查中發現，在項目未完成交付及不動產權首次登記的情況下，且福州市城鄉建設局已明確告知該項目屬于有關保交樓例會重點監管項目，浦發銀行福州分行仍擅自劃扣預售資金3000萬元用于歸還貸款。

??值得一提的是，這并不是浦發銀行福州分行首次違規。通報顯示，鑒于該行于2022年3月29日已被記錄一次違規，根據《福州市商品房預售資金監管辦法（試行）》第十四條等相關規定，予以終止其監管銀行資格。

??福州市城鄉建設局在通報中要求，各開展預售資金監管業務的商業銀行應引以為戒，嚴格按照商品房預售資金監管相關規定，切實完善預售資金監管賬戶管理工作，保障購房人權益。

??資料顯示，正榮觀江樾小區即濱江正榮府，項目位于倉山魁浦大橋與福泉高速連接線交叉口東北側，項目規劃高層21棟，疊拼20棟。截至目前，1933套住宅取得預售，可售住宅58套。

??該項目背后開發商是正榮地產。2019年7月31日，福州舉行土地拍賣，正榮地產旗下公司拿下其中一幅地塊，取名濱江正榮府。項目宣傳標語是，依靠福州大力引進的清華附中，9年一貫制學區，做高溢價去化；但要配比30%的安居商品房項目。

??2020年6月開盤后，項目開盤價一路節節攀升，每平方米單價從2.76萬元漲至2.9萬元，再漲至3.2萬元。即便是這樣的高價，項目中高層產品去化率達到86%，別墅產品去化率達78%。

??但自2021年10月開始，福州所有高熱項目均陷入滯銷困境，福州學區房信仰也被逐漸瓦解。濱江正榮府項目試圖降價促銷，但引發了早期業主集體維權，隨后市場面傳來該項目被約談的消息。現在這一項目均價是1.23萬元/平方米。

??2023年8月29日，正榮地產發布公告稱，公司合并范圍內子公司新增11筆到期未能償還的債務，借款金額合計28.18億元。福州多個項目延期交房，高溢價“網紅盤”濱江正榮府也出現變故，項目原定于今年6月30日精裝交付，不出意外地延期了。

??當時，據官方披露，該項目監管賬戶內資金充裕，正在進行竣工驗收備案后的套內二次裝修工作，預計10月30日會達到交房條件。

??浦發銀行的壓力

??浦發銀行福州分行為何頂風作案？

??經查發現，浦發銀行福州分行擅自劃扣保交樓預售資金用作歸還貸款，有著自己的“難處”。

??企查查信息顯示，浦發銀行福州分行有過3條失信被執行人信息，涉案金額共291萬元。最近一次是2023年8月8日，執行標的270萬元，執行法院是福建省福州市鼓樓區人民法院。

??而正榮地產究竟欠了浦發銀行福州分行多少貸款，不得而知。但按照《最高人民法院關于商品房消費者權利保護問題的批復》，重新界定了爛尾樓中不同債權之間的順位關系——購房者債權優先于建設工程價款優先受償權、抵押權以及其他債權。即保交樓資金優先于債權償付。

??現在，“在企業及項目資金不足情況下，出現了銀行為維護自己債權，單方面劃扣資金的現象。銀行也知道，如果這個錢用于保交樓資金，可能銀行的債權就得不到保障了。”廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示。

??李宇嘉認為，現在來看，商品房預售資金監管不是太嚴，而是過去太松了，沒有監管到位，現在是正本清源。但也不能矯枉過正，一個項目預售證對應一個資金監管賬戶，不能跨項目監管，但現在確實出現了這個行為。比如開發商在一個城市的某個項目保交樓資金是夠的，多出來的資金就應該允許開發商提走，但因為該企業在這個城市的其他項目預售資金不夠，結果不能提取。

??浦發銀行福州分行至少有過5次行政處罰記錄。最近的兩次，一次是2021年12年31月，因未按規定履行客戶身份識別義務，與身份不明的客戶進行交易，被中國人民銀行福州中心支行處165萬元罰款。一次是2022年1月12日，因未嚴格按照項目工程進度發放房地產開發貸款，被中國銀保監會福建監管局處以200萬元罰款；負責人陳國貴被給予警告。

??事實上，浦發銀行旗下分支機構因違規行為已經多次被罰。

??11月3日，因對浦發銀行許昌分行流動資金貸款違規流入房地產領域及歸還到期貸款的違法違規行為負有責任，楊森（時任浦發銀行許昌分行對公客戶經理）、劉占強（時任浦發銀行許昌分行對公客戶經理）均被警告。

??今年10月24日，湖南省住房和城鄉建設廳官網上，還出現了一封針對“上海浦發銀行郴州分行違規放貸”的舉報信，舉報人是郴州市恒大帝景樓盤業主，顯示“未處理”。

??該舉報信內容顯示，本人于2020年9月份購買了郴州市恒大帝景三期樓盤期房10棟603號，在浦發銀行郴州分行辦理的個人商業住房貸款。項目規劃戶數1030戶，目前已經逾期未交房。浦發銀行郴州分行存在的違法行為是：1.未將按揭貸款資金發放至監管賬戶；2.違規在項目房屋主體結構未封前，違法發放購房按揭貸款，直接導致建房資金被開發商違法挪用，出現問題樓盤，面臨爛尾風險。

??國家金融監督管理總局發布通報顯示，2023年第一季度，在股份制商業銀行投訴量中，浦發銀行投訴量3616件，占比12.5%，排名第二。

??多項財務指標亦令人擔憂。浦發銀行三季報顯示，前三季度營業收入同比下降7.56%；歸屬母公司凈利潤同比下降30.83%；加權平均凈資產收益率4.32%，同比下滑2.37個百分點。